Bank-Compliance-Regeln für einen Marketingplan
Das Bankwesen ist im Allgemeinen eine stark regulierte Branche, und das Marketing bildet keine Ausnahme. Unabhängig davon, ob es sich bei einer Bank um ein kleines lokales Unternehmen mit mehreren Niederlassungen oder um ein nationales Fortune-100-Unternehmen mit Tausenden von Niederlassungen handelt, müssen bei der Bewerbung der Bankdienstleistungen die gleichen Vorschriften beachtet werden. Unabhängig davon, ob Sie mit einer internen Abteilung oder externen Vermarktern zusammenarbeiten, kann eine Bank wegen Nichteinhaltung der geltenden Gesetze mit einer Geldstrafe belegt oder auf Bewährung gesetzt werden.
Mitglied FDIC
Die Vorschriften der Federal Deposit Insurance Corporation sind das Erste, was ein Bankier bei der Erstellung eines Marketingplans berücksichtigen sollte. Alles, was zur Förderung der Produkte und Dienstleistungen einer Bank unternommen wird, muss mit wenigen Ausnahmen die Wörter "Member FDIC" oder das Logo enthalten. Auch in Rundfunkwerbung sollte der Satz am Ende angekündigt werden. Ein zusätzliches FDIC-Statut mit der Bezeichnung Regulation DD gilt für die Werbung von Einlagenprodukten für Verbraucher, nicht jedoch für Unternehmen. Diese Regelung umfasst die Verwendung bestimmter Wörter wie "kostenlos" und "keine Gebühr", wie Zinssätze ausgedrückt werden und Geschenke für die Eröffnung von Konten verschenken.
Wahrheit in der Werbung
Das Gesetz über die Wahrheit über Werbung in der Federal Trade Commission (Federal Trade Commission) besagt, dass keine Werbung irreführend oder irreführend sein sollte, wenn immer möglich auf wissenschaftlichen Erkenntnissen beruhen sollte und dass Werbung nicht unfair sein darf. Der Begriff Werbung umfasst alles von Werbetafeln über E-Mails bis hin zu Print-Anzeigen. Daher ist das Medium, egal auf welchem Medium, enthalten. Selbst Call Center, die Kunden für Produkte wie Kreditkarten anmelden, sind abgedeckt. Im Jahr 2012 wurde Capitol One wegen betrügerischer Taktiken von Vertriebsagenten bestraft, die neue Kunden dazu drängten, Dienstleistungen wie Kreditüberwachung und Zahlungsschutz zu bestellen, ohne die Bedingungen vollständig zu erklären. Um solche Situationen zu vermeiden, müssen die Banken sicherstellen, dass ihre Kunden alle Gebühren und Einzelheiten des Angebots verstehen.
Büro für Verbraucherschutz
Das durch das Dodd-Frank Wall Street Reform- und Verbraucherschutzgesetz von 2010 gegründete Amt für Verbraucherschutz hat den Auftrag, die Gesetze über die Wahrheitsgehalt der Werbung durchzusetzen. Seine Aufgabe ist es, Finanzprodukte für den Kunden so verständlich wie möglich zu machen, ohne dass wichtige Details im Kleingedruckten verankert sind. Beispielsweise überwacht die CFPB den Credit Card Act von 2009, wodurch es für Banken verboten ist, Kreditkarten anzubieten, die College-Studenten auf bestimmte Weise vermarktet werden, beispielsweise mit kostenlosen T-Shirts oder Pizza. Wenn Sie ein Publikum erreichen, das als anfällig betrachtet werden kann, sollten die Banken besondere Sorgfalt anwenden, um sicherzustellen, dass ihre Marketingpraktiken fair sind und die Bedingungen für die Angebote klar sind.
Landes- und produktspezifische Regelungen
Je nachdem, welche Dienstleistungen eine Bank anbietet und wo sie geschäftlich tätig ist, können zusätzliche Gesetze gelten. Ein Beispiel ist die Regel „Hypothekenpraktiken und -gesetze“, die sich auf jede Bank auswirkt, die Hypothekendienste anbietet. Die CFPB prüft insbesondere die Werbung mit amtlich aussehenden Logos oder Siegeln, die zwar staatlich erscheinen, aber keine Teaser-Tarife und "Pre-Approval" -Angebote sind. Es ist am besten, keine Marketingmaterialien zu verwenden, die in eine dieser Kategorien fallen. Es ist auch möglich, dass in dem Bundesstaat, in dem Ihre Bank tätig ist, zusätzliche Statuten gelten, die eingehalten werden müssen, damit Ihre Marketingmaterialien konform sind.
Betrachten Sie zuerst die Compliance
Bei der Entwicklung eines Marketingplans muss eine Bank sicherstellen, dass ein Mitarbeiter, der für Compliance-Fragen zuständig ist, von Anfang an einbezogen wird. Sogar die Verwendung von Konzepten, die auf eine irreführende Nachricht verweisen, könnte Anlass für eine Untersuchung sein. Wenn Sie einen Compliance-Beauftragten haben, ist es wahrscheinlicher, dass fragwürdiges Marketingmaterial gefangen wird, bevor Ihre Bank in Schwierigkeiten gerät.