Wie gehen Banken mit Kreditkartenbetrug um?

Jedes Unternehmen, das Kreditkartenzahlungen entgegennimmt, ist durch Kreditkartenbetrug gefährdet. Unabhängig von den Umständen des Betrugs können Kleinunternehmer in den meisten Fällen die illegale Anklage auf den Haken bekommen. Kleinunternehmer müssen sich der Risiken bewusst sein und Maßnahmen gegen betrügerische Kreditkartenaktivitäten ergreifen, um die Gefahr enormer Einnahmeverluste zu vermeiden.

Banken geben eine Rückerstattung an ein Unternehmen aus, wenn das Unternehmen betrügerische Kreditkarteneinkäufe akzeptiert hat. Die Verbraucher sind jedoch gemäß den Bankvorschriften der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) geschützt.

Einzelne Kreditkartentransaktionen

Unternehmen sind durch Rückbuchungen bei betrügerischen Kreditkartentransaktionen gefährdet. Banken schützen Kunden, nicht Unternehmer, wenn eine Zahlung betrügerisch geleistet wird. Wenn ein Kunde die Kreditkarte noch in seinem Besitz hat, die Nummer jedoch online oder telefonisch gestohlen und verwendet wurde, ist der Kunde nicht für einen Cent der betrügerischen Transaktion verantwortlich.

Wenn eine Karte in einem Einzelhandelsgeschäft eines Händlers gestohlen und verwendet wird, beträgt der Höchstbetrag, den ein Kunde dem Händler je schulden würde, 50 US-Dollar dieser Transaktion. Betrug muss auf der Grundlage der Vorschriften des Fair Credit Billing Act nachgewiesen werden. Diese Regeln machen den Händler für eine Vielzahl von finanziellen Verlusten anfällig.

Selbst wenn Händler nicht für betrügerische Transaktionen haftbar gemacht werden, werden die Gebühren während einer Streituntersuchung auf Eis gelegt, wodurch das Geschäft in Zahlungsschwelle gerät. Es werden keine Mittel an das Unternehmen überwiesen, und das Unternehmen kann nicht mit dem Inkasso fortfahren. Streitigkeiten können Monate dauern. Zum Beispiel gibt Paypal an, dass Streitfälle 75 Tage dauern können.

Major Database Breach

Wenn das Netzwerk eines Unternehmens verletzt wird, kann es für die daraus resultierenden Verluste haftbar gemacht werden. Target befand sich mit dem Urteil, 10 Millionen US-Dollar an Kunden zu zahlen, die vom Hacking seines Finanzsystems betroffen waren. Während die Banken den Kunden die von der FDIC regulierten tatsächlichen Kartenverluste erstatten, trägt Target die tatsächlichen Kosten, die mit der Wiederherstellung der persönlichen Kreditprofile verbunden sind.

Für ein kleines Unternehmen kann diese Art von Datenschutzverletzungen zu Bußgeldern von 5.000 bis 100.000 USD pro Monat führen, wenn ein Anbieter als nicht PCI (PCI) -konform eingestuft wird. PCI-Konformität bedeutet, dass die Technologie und Verfahren für Händlerchips aktualisiert wurden, die Probleme mit der Kreditkartenzahlung betreffen und aufrechterhalten.

Schützen Sie Ihr Geschäft

Kleine Unternehmen müssen ihre Händlerkonten für den neuesten Schutz aktualisieren. Dazu gehören neue Händler-PCI-konforme Verkaufsgeräte, die Kreditkartenzahlungen sammeln, und sichere Zahlungszentren für Online-Einkäufe. Darüber hinaus sollten Unternehmen ein konsistentes Kreditkarten-Verarbeitungsprotokoll einrichten, das eine Identifizierung für alle persönlich durchgeführten Transaktionen erfordert.

Dies beinhaltet das Abgleichen der Signatur auf der Karte mit der für den Kauf bereitgestellten Signatur und das Anfordern von Kartensicherheitsnummern für Online-Transaktionen. Bei Online-Transaktionen sollte auch die Kartenadresse mit der angegebenen Rechnungsadresse synchronisiert werden.

Unternehmen, die ein höheres Risiko für betrügerische Gebühren haben, suchen möglicherweise nach Spezialversicherungen, um sich gegen Rückbelastungen durch Kreditkartenbetrug zu schützen. Am Ende des Tages ist jeder Unternehmer dafür verantwortlich, sein eigenes Unternehmen vor betrügerischen Transaktionen zu schützen.

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