HSA Vs. IRA

Ein Gesundheitskonto (HSA) und ein Konto für die individuelle Pensionierung (IRA) sind Sonderkonten, denen der Internal Revenue Service (IRS) Steuervorteile gewährt. IRAs können in steuerlich aufgeschobene IRAs unterteilt werden, die traditionelle, vereinfachte Angestelltenrenten (SEP) und Einspar-Incentive-Match-Plan für Angestellte (SIMPLE) und Roth IRAs umfassen.

Berechtigung

Um Geld für eine HSA einzahlen zu können, müssen Sie über einen hohen Selbstbehalt verfügen, nicht bei Medicare angemeldet sein und nicht als abhängig von den Steuern einer anderen Person geltend gemacht werden. Ab 2010 hat ein abzugsfähiger Gesundheitsplan einen hohen Selbstbehalt von mindestens 1.200 USD für Einzelpläne oder 2.400 USD für Familienpläne und einen maximalen Selbstbehalt von höchstens 5.950 USD für einen Einzelplan oder 11.900 USD für einen Familienplan. Um zu einer IRA beizutragen, müssen Sie ein Einkommen verdient haben, das mindestens Ihrem Beitrag entspricht.

Mitarbeiterbeitragsgrenzen

Die Beitragsgrenzen für HSAs werden jedes Jahr angepasst und hängen davon ab, ob Ihre HSA nur Sie oder sich selbst und Ihre Familie abdeckt. Eine einzige HSA im Jahr 2010 kann Beiträge von bis zu 3.050 USD annehmen, während eine Familien-HSA Beiträge von bis zu 6.150 USD akzeptieren kann.

IRAs sind für Einzelpersonen, daher erhöht sich die Grenze nicht, wenn Sie eine Familie haben. Das Limit erhöht sich jedoch, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind. Im Jahr 2010 beträgt die Beitragsgrenze für traditionelle und Roth-IRAs 5.000 USD für Personen unter 50 und 6, 00 USD für Personen ab 50 Jahren. SIMPLE IRAs ermöglichen Mitarbeitern unter 50 Jahren einen Beitrag von bis zu 11.500 USD und Personen ab 50 Jahren einen Beitrag von bis zu 14.000 USD. SEP-IRA-Beiträge von Einzelpersonen werden gegen die traditionellen IRA-Beitragsbegrenzungen angerechnet.

Arbeitgeberbeiträge

HSAs erlauben Arbeitgeberbeiträge, die Gesamtbeitragsgrenze bleibt jedoch gleich, unabhängig davon, ob der Arbeitgeber oder Arbeitnehmer einen Beitrag leistet.

Roth IRAs und traditionelle IRAs akzeptieren keine Arbeitgeberbeiträge. SIMPLE IRAs ermöglichen es Arbeitgebern, einen Beitrag in Höhe des Beitrags des Arbeitnehmers beizutragen, der bis zu 3 Prozent der Arbeitnehmerentschädigung oder 2 Prozent der Arbeitnehmerentgelt ist, unabhängig davon, wie viel der Arbeitnehmer beisteuert. SEP-IRAs ermöglichen es Arbeitgebern, bis zu 25 Prozent der Entschädigung des Arbeitnehmers oder 49.000 USD, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist, beizutragen.

Steuervorteile

HSA-Beiträge sind steuerlich absetzbar, das Geld auf dem Konto wächst steuerfrei, und das Geld kann jederzeit ohne Strafe oder Steuern vom Konto abgezogen werden, solange das Geld für qualifizierte medizinische Ausgaben wie Ärzte verwendet wird Termine, verschreibungspflichtige Medikamente oder Behandlungen.

Alle IRAs sind kontengeschützt. Beiträge zu steuerlich abgegrenzten IRAs sind im Jahr ihrer Abgabe steuerlich absetzbar. Roth-IRAs ermöglichen es Personen, im Ruhestand, dh im Alter von 59 1/2 Jahren für IRAs, das Konto steuerfrei abzuheben.

Warnung

Die Verwendung von HSAs oder IRAs für andere Zwecke als medizinische Kosten bzw. Altersvorsorge kann Strafen nach sich ziehen. Wenn Sie Geld aus Ihrer HSA nehmen und es für andere Zwecke als für qualifizierte medizinische Kosten verwenden, müssen Sie den Betrag als Teil Ihres zu versteuernden Einkommens angeben und eine Strafe von 10 Prozent zahlen. Wenn Sie jedoch älter als 65 Jahre sind, wird auf die 10-Prozent-Strafe verzichtet.

Wenn Sie vor dem Alter von 59 1/2 Jahren Geld aus Ihrer IRA beziehen, müssen Sie eine 10-prozentige Abzugsstrafe für den zu versteuernden Teil zahlen, es sei denn, Sie verwenden das Geld für medizinische Ausgaben, die 7, 5 Prozent des bereinigten Bruttoeinkommens, der College-Kosten, übersteigen 10.000 USD für den Kauf Ihres ersten Hauses oder wenn Sie dauerhaft behindert sind.