Die Auswirkungen von Kreditkartenanreizen auf die Konsumentenkreditaufnahme

Kreditgeber bieten Verbrauchern oder Unternehmen mit unterschiedlichen Kreditlimiten, Zinssätzen und Bedingungen revolvierende Kreditkonten an. Wenn die Anzahl der neuen Kreditbewerber zu niedrig ist, verwenden Kreditkartenunternehmen häufig Anreize für die Werbung, um die Anzahl der Anträge schnell zu erhöhen. Diese Anreize zielen auf eine verstärkte Kreditaufnahme der Verbraucher ab, die sich auf verschiedene Weise auf die Wirtschaft auswirken können. Das Verständnis der Auswirkungen von Kreditkartenanreizen auf die Kreditaufnahme der Verbraucher kann eine Grundlage dafür bilden, wie Kreditkartenunternehmen die Wirtschaft insgesamt beeinflussen.

Arten von Kreditkartenanreizen

Kreditkartenunternehmen verwenden normalerweise einige Anreize, um neue Kreditnehmer anzulocken. Zinsbezogene Werbeaktionen wie "Keine Zinsen für ein Jahr" oder "Null-Prozent-Zinsen für qualifizierte Kreditnehmer" sind üblich. Die Reduzierung oder Eliminierung von Kontogebühren ist eine weitere gängige Strategie. Einige Unternehmen passen ihre Kreditbedingungen als Anreiz an, indem sie beispielsweise für die ersten sechs Monate keine Zahlungen verlangen. Einige Unternehmen bieten Geldanreize für die Eröffnung und Nutzung neuer Konten oder wertvolle Boni für die weitere Nutzung im Laufe der Zeit. Die meisten Anreize zielen darauf ab, die Verbraucher dazu anzuregen, große Einkäufe zu tätigen, wenn sie sich bis zu einem späteren Zeitpunkt keine Sorgen über die Rückzahlung machen müssen. Das zentrale Wertversprechen dieser Anreize ist die sofortige Steigerung der Kaufkraft der Verbraucher, ohne dass dies zu einer kurzfristigen Erhöhung der persönlichen Verbindlichkeiten führt.

Auswirkungen der erhöhten Kreditaufnahme

Die offensichtlichsten Auswirkungen von Kreditkartenanreizen sind die zunehmende Kreditaufnahme der Verbraucher. Diese Zunahme kann eine Reihe von Auswirkungen auf die Verbraucher selbst sowie auf Unternehmen in der gesamten Wirtschaft haben. Eine unmittelbare Auswirkung ist eine Umsatzsteigerung für Kreditkartenunternehmen, die Anreize bieten. Kreditnehmer erfahren einen Schub für ihre Kaufkraft - allerdings auf Kosten höherer persönlicher Ausgaben. Jeder Kauf, der auf Kredit getätigt wird, kostet den Verbraucher mehr als einen entsprechenden Bareinkauf, da die ausstehenden Salden verzinst werden. Dies kann die persönliche Rentabilität der Verbraucher im Laufe der Zeit verringern, so dass sie weniger Optionen zum Ausgeben, Sparen und Investieren ihres frei verfügbaren Einkommens haben. Die kurzfristige Steigerung der Kaufkraft kann die Einnahmen für Unternehmen in der gesamten Volkswirtschaft steigern, aber die höheren Zinskosten, die durch Zinsgebühren verursacht werden, können die Einnahmen langfristig senken, da die Verbraucher ihre Ausgaben anpassen, um zusätzliche Kreditkartenzahlungen vorzunehmen.

Auswirkungen auf die Standardwerte der Verbraucher

Laut der Wirtschaftsrecherche der Federal Reserve Bank of St. Louis sind 2013 fast 4 Prozent aller Kreditkarten in Zahlungsverzug geraten, ein Trend, der sich seit Anfang 2010 verbessert hat. Anreize für Kreditkarten können Einzelpersonen, deren Finanzmittel zur Verfügung stehen, einen besseren Zugang zu Krediten ermöglichen Die Geschichte oder das Einkommen würden sie ansonsten daran hindern, ein Konto zu sichern. Dies kann dazu führen, dass Anzahl und Umfang der Kreditausfälle auf dem Verbrauchermarkt steigen. Die Entwicklung von Zahlungsausfällen kann die Konsumentenkreditaufnahme in der gesamten Wirtschaft stark beeinflussen. Da sich die Verbraucher bei den Kreditkarten immer weniger leisten können, können sie sich zunächst keine Kreditgeber und Darlehensgeber leisten, wodurch sie ihre Geschäfte tätigen können, was ihre Möglichkeiten einschränkt und gleichzeitig die Kreditkosten erhöht. Dies kann die Kreditaufnahme insgesamt reduzieren, was die Erträge für Gläubiger und Unternehmen in der gesamten Volkswirtschaft verringern kann.

Langzeiteffekte

Die Auswirkungen dauern noch Jahre an, nachdem ein Kreditkartenunternehmen Anreize zur Erhöhung der Anzahl seiner Kreditnehmer bietet. Viele der Verbraucher, die den Anreiz in Anspruch genommen haben, werden ihre neuen Karten verantwortungsbewusst eingesetzt haben, wodurch sich ihre Kreditwürdigkeit erhöht. Dies kann den Zugang der Verbraucher zu Krediten verbessern, was wiederum zu einer Erhöhung der Kreditaufnahme der Verbraucher und zu einer längerfristigen Einkommenssteigerung für Unternehmen und ganze Branchen führt. Andere sind in Verzug geraten oder hatten Schwierigkeiten, ihre Bilanzen niedrig zu halten, was langfristig zu einer Zunahme der Insolvenz der Verbraucher beitragen kann.