Lebenszyklus-Management von Lebensversicherungen für Lebens- und Rentenversicherungen

Im Versicherungsgeschäft müssen Unternehmen Daten aus ihren Kundenstämmen und ihren Zielmärkten verwenden, um Richtlinien zu erstellen, die individuell auf die Bedürfnisse jedes Kunden zugeschnitten zu sein scheinen. Die Ausführung dieser Aufgaben erfordert die Innovation, um neue Produkte und Dienstleistungen zu schaffen, die Lücken auf dem Markt schließen. Im Leben- und Rentenversicherungsgeschäft muss für solche Innovationen auch eine konstante Wachsamkeit während des gesamten Produktlebenszyklus gelten, um sicherzustellen, dass die Bedürfnisse noch erfüllt werden und die Konkurrenz keinen populäreren Weg gefunden hat, um das Gleiche zu tun.

Produktkonzeption

Wie bei anderen Produkten und Dienstleistungen beginnt das Lebenszyklus-Management von Versicherungsprodukten, wenn ein Unternehmen eine Idee für ein neues Lebens- und Rentenprodukt entwickelt und ein Konzept dafür entwickelt. Unternehmen bestimmen den Zielmarkt und verwenden ihren Datenbestand, um die Kundenbedürfnisse vorherzusehen und wie das vorgeschlagene Produkt diesen Anforderungen entsprechen könnte. Aufgrund der Segmentierung des Versicherungsmarktes sind Lebens- und Rentenprodukte in der Regel auf bestimmte Bereiche zugeschnitten. Eine Politik, die ihre Fähigkeit zur Deckung der Kosten der Hochschulbildung hervorhebt, wäre beispielsweise so konzipiert, dass sie sich in dem Alter an die Eltern richtet, in denen Untersuchungen zeigen, dass sie sich Sorgen machen, ob sie diese Kosten bezahlen müssen. Die Richtlinien könnten in Testmärkten eingeführt werden, um zu zeigen, dass in der Idee genügend Potenzial vorhanden ist, um voranzukommen.

Wachstum managen

Sobald ein Versicherungsunternehmen feststellt, dass eine neue Lebens- oder Rentenversicherung realisierbar ist, wird versucht, den Umsatz über eine aggressive Marketingkampagne zu entwickeln und das Produkt kontinuierlich weiterzuentwickeln, um die nachgewiesenen Anforderungen zu erfüllen. Durch die Erfassung der Daten aus dem bestehenden Kundenstamm kann die Nachfrage bestimmt und das Marketing effizienter ausgerichtet werden. Wenn es sich um eine erschwingliche Versicherung handelt, die als Einführung in die Lebensversicherung für Studenten im College-Alter konzipiert ist, könnte ein Unternehmen auf dem Campus vermarkten. Wenn es sich um eine Annuität mit einer ähnlichen Strategie der Markteinführung neuer Kunden handelt, könnte ein Unternehmen auch auf Kunden abzielen, die nur unter dem für diese Produkte üblichen Altersbereich liegen. Da der Zielmarkt mit den Produkten besser vertraut wird, ist mit einem Umsatzanstieg zu rechnen.

Reife erreichen

Versicherungen sind ein wettbewerbsfähiges Geschäft, und Wettbewerbsvorteile tendieren dazu, nicht nachzulassen. Da andere Agenturen davon ausgehen, dass ein neues Produkt eines Mitbewerbers an Bedeutung gewinnt, kann von ihnen erwartet werden, dass sie etwas Ähnliches entwickeln wie der Markt für ihre eigenen Kunden. Dies drängt den Markt und führt zu Kosten und Innovationsdruck. Eine Agentur kann sich dafür entscheiden, einführende Richtlinien zu niedrigeren Kosten anzubieten, während andere Elemente ihrem Angebot Elemente hinzufügen können, die für andere nur schwer zu finden sind. Das Wachstum verlangsamt sich oder wird gestoppt, da sich immer mehr Zielmärkte für eine Politik engagieren, und Marketingstrategien können sich mehr darauf konzentrieren, Kunden dazu zu bringen, Anbieter zu wechseln, anstatt sie in das Konzept einzuführen.

Phase ablehnen

Wenn sich der Markt ändert und die Anbieter zunehmen, sinkt die Beliebtheit einer Politik. Da die anfängliche Kundengruppe nicht mehr im Zielmarkt ist, stellen Versicherungsunternehmen möglicherweise fest, dass die nächste Gruppe andere Bedürfnisse und Erwartungen hat, die ein neues Produkt erfordern, um sie bedienen zu können. Dies ist ein Signal für eine Agentur, sich auf die Änderung bestehender Produkte zu konzentrieren, um diese Bedürfnisse zu erfüllen, oder neue Angebote entwickeln, um den Markt besser bedienen zu können.

Client-Management

Sowohl die Lebens- als auch die Leibrente müssen sich im Laufe der Zeit ändern, und eine Versicherungsagentur muss sich bewusst sein, dass sie die unterschiedlichen Bedürfnisse ihrer Kunden im Auge behält, um sicherzustellen, dass ihre Geschäftsbeziehung nicht endet, wenn die Bedürfnisse der Kunden für diese bestimmte Versicherung nicht ausreichen. Ein junges Paar mit zwei kleinen Kindern hat zum Beispiel andere Lebensversicherungsbedürfnisse als ein Ehepaar, dessen Altersgrenzen in Betracht gezogen werden. Ersteres wird sich wahrscheinlich mehr mit der Erschwinglichkeit und dem Umfang der Deckung befassen und sicherstellen, dass die Familie geschützt ist, wenn einem der beiden Paare etwas passiert. Letztere können sich stattdessen auf Steuervergünstigungen konzentrieren, die Übergabe des Geldes an die Erben oder den Zugang zu einem Teil der Mittel, um ihren Lebensstil zu erhalten.