Was ist ein Geschäftsdarlehensvertrag?

Ein bekannter Weg für ein Unternehmen, Geld zu beschaffen, ist ein Unternehmensdarlehen. Wenn Sie gut abschneiden, erhalten Banken im Gegensatz zu Aktieninvestoren immer nur die Zinsen anstelle eines Gewinnanteils oder eines Unternehmensanteils. Beachten Sie jedoch, dass Sie unabhängig vom Erfolg Ihres Unternehmens ein Darlehen zurückzahlen müssen. Der Darlehensvertrag enthält die Bedingungen, unter denen ein Darlehen vergeben wird. Die Bank ist der Darlehensgeber, und jede Kreditgeberin (Einzelperson, Partnerschaft, Unternehmen) ist der Kreditnehmer.

Inhalt

Der Darlehensvertrag deckt viele der gleichen Bedingungen wie ein Schuldschein ab, obwohl er länger und komplizierter ist. Laut der All Business-Website: „Praktisch alle Bedingungen in einem Darlehensvertrag sind verhandelbar. Es gibt kein "Standarddarlehen". In der Vereinbarung wird der Betrag des Darlehens aufgeführt, wann das Geld eingeht, wenn das Geld zu mehreren Terminen in bestimmten Beträgen verpackt wird, der Tilgungsplan, die Zinsen und alle anderen Bedingungen, Bedingungen und Garantien, die der Kreditgeber verlangt der Kreditnehmer

Rückzahlung

Rückzahlungspläne sind sehr genau und enthalten genaue Zahlungsdaten und erwartete Mindestbeträge. Einige enthalten eine freiwillige Vorauszahlungsklausel, die es dem Darlehensnehmer erlaubt, das Darlehen unter bestimmten Umständen vor seinem Fälligkeitstag zurückzuzahlen. Die Vereinbarung muss den Zinssatz, den Berechnungsprozess und den Rückzahlungsprozess angeben. Wenn Ihr Darlehen eine Nachfrist hat, sollte dies ebenfalls festgelegt werden. Schließlich finden Sie die Konsequenzen und Strafen für den Fall, dass der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät.

Garantie

Banken benötigen normalerweise Sicherheiten, um Ihren Kredit zu sichern. Die Vereinbarung muss alle Einzelheiten zu Schuldverschreibungen enthalten - unbesicherte Darlehenszertifikate, die Ihr Unternehmen ausgibt - sowie Garantien oder Kosten, die als Kreditsicherheiten angegeben werden. Sicherheiten beinhalten die Verpfändung eines bestimmten Vermögenswerts in einer Hypothek für Immobilien oder eine Sicherheitsvereinbarung für persönliches Eigentum. Mitunterzeichner oder Garanten und deren Haftung sollten ebenfalls in der Vereinbarung enthalten sein.

Bündnisse

Mit einem Geschäftsdarlehen kann die Bank eine Liste von Bedingungen oder Bedingungen hinzufügen, die der Kreditnehmer einhalten muss, um das Darlehen dauerhaft zu erhalten. Wenn Sie die Covenants nicht einhalten, ist das Darlehen in Verzug und die Bank kann eine vollständige Zahlung verlangen. Die Covenants beinhalten den Nachweis einer Gefahrenversicherung, eine Lebensversicherung für den Eigentümer bei der als Begünstigten aufgeführten Bank, aktuelle Steuern, Gebühren und Lizenzen. Darüber hinaus können Covenants den Eigentümer daran hindern, Dinge zu tun, z. B. das Management zu wechseln oder ohne Genehmigung zusätzliche Schulden einzugehen.

Sonstige Gebühren

Eventuelle zusätzliche Gebühren werden mit Erläuterungen und Beträgen in die Vereinbarung aufgenommen. Einige Banken haben im Voraus Darlehens- oder Bearbeitungsgebühren. Kreditgeber verlangen häufig eine Klausel, die besagt, dass Sie, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten, die Gebühren oder Kosten des Kreditgebers erstatten müssen, um die Schulden durchzusetzen oder einzutreiben. Es ist Ihre Aufgabe, das Kleingedruckte zu lesen und sicherzustellen, dass die Gebühren angemessen sind.

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