Zugelassene vs. nicht zugelassene Versicherungsgesellschaft

Ein zugelassenes Versicherungsunternehmen befolgt die staatlichen Richtlinien für Versicherer, während ein nicht zugelassenes Unternehmen ohne staatliche Auflagen tätig ist. Die Benennung eines Unternehmens als "zugelassen" scheint ihm einen Autoritätsstempel zu geben, aber dies ist in erster Linie eine Verwaltungsbezeichnung und nicht ein Qualitätsmerkmal. Die hauptsächliche operative Unterscheidung zwischen zugelassenen und nicht zugelassenen Unternehmen liegt in den angebotenen Versicherungsarten.

Definitionen

Ob ein Versicherungsunternehmen als "zugelassen" eingestuft wird, ist von Staat zu Staat verschieden. Um sich als zugelassener Anbieter in einem bestimmten Staat zu qualifizieren, muss ein Versicherungsunternehmen einen Antrag beim Versicherungsbeauftragten dieses Staates einreichen und genehmigt sein. Die Zulassung als zugelassenes Unternehmen erfordert die Einhaltung der staatlichen Versicherungsanforderungen, einschließlich der Einreichung und Genehmigung von Tarifen. Ein nicht zugelassener Beförderer ist lediglich ein Versicherer, der in einem Staat tätig ist, ohne den für zugelassene Unternehmen erforderlichen Einreichungs- und Genehmigungsprozess zu durchlaufen.

Vorteile zugelassener Unternehmen

Aus Sicht des Versicherungsnehmers besteht einer der Hauptvorteile eines zugelassenen Versicherungsunternehmens darin, dass die Verbindlichkeiten des Anbieters durch die Finanzen des zulassenden Staates gedeckt werden. Wenn eine zugelassene Versicherungsgesellschaft in Konkurs geht, verwendet der Staat das Geld aus einem Spezialfonds, um die Versicherungsnehmer auszuzahlen. In Kalifornien beispielsweise sind zugelassene Anbieter Teil der California Insurance Guarantee Association, die bis zu 500.000 US-Dollar zahlt, wenn der Spediteur insolvent wird. Ein weiterer Vorteil der zugelassenen Unternehmen ist, dass ihre Tarife in der Regel angemessener sind, da diese vom staatlichen Versicherungsbeauftragten genehmigt werden müssen.

Vorteile von nicht zugelassenen Transportunternehmen

Nicht zugelassene Unternehmen bieten oft Versicherungsschutz, den zugelassene Fluggesellschaften aufgrund ihrer unbeschränkten Tarifstruktur nicht bieten können. Zugelassene Unternehmen können häufig keine hohen Prämien verlangen, um risikoreiche Ereignisse sicher abzusichern. Nicht zugelassene Anbieter haben jedoch keine solche Einschränkung. Infolgedessen sind in der Regel nicht zugelassene Unternehmen die einzigen, die Spezialversicherungen anbieten, beispielsweise eine Berufshaftpflichtversicherung oder eine Erdbebenversicherung.

Überlegungen

Die Wahl zwischen Versicherungsunternehmen hängt oft von der finanziellen Stärke der einzelnen Anbieter ab, nicht von ihrem Status als zugelassen oder nicht zugelassen. Das Rating-Unternehmen AM Best bewertet die Versicherungsträger, wobei die höchsten Ratings von A ++ und A + denjenigen vorbehalten sind, die über die höchste Finanzstärke und die Fähigkeit zur Zahlung von Forderungen verfügen. Dies sollte Ihr Hauptanliegen als Versicherungsnehmer sein. Ihre endgültige Auswahl an Unternehmen ist möglicherweise abhängig von der Art der Versicherung, die Sie benötigen, eingeschränkt. Sie sollten jedoch immer einen qualitativ hochwertigen Anbieter suchen, unabhängig davon, ob das Unternehmen zugelassen oder nicht zugelassen ist.