Betrachten Banken das bereinigte Einkommen oder das Bruttoeinkommen?

Bei der Beantragung eines Geschäftsdarlehens als Einzelunternehmer müssen Sie Ihr Einkommen angeben, um zu beweisen, dass Sie es sich leisten können. Kreditgeber berücksichtigen in der Regel sowohl Ihr geschäftliches als auch Ihr persönliches Einkommen und Ihre Schulden, wenn Sie entscheiden, ob Sie qualifiziert sind. Da Sie ein kleines Unternehmen besitzen, müssen Sie der Bank Kopien Ihrer Steuererklärungen als Nachweis für persönliche und geschäftliche Einnahmen vorlegen. Sie werden den bereinigten Bruttoeinkommenswert Ihrer eingereichten Steuererklärungen am genauesten betrachten.

Bereinigtes Bruttoeinkommen vs. Bruttoeinkommen

Das Bruttoeinkommen ist eine Kombination aus dem Gesamteinkommen, das Löhne, Dividenden, Kapitalgewinne und Erträge aus Ihrem Unternehmen umfasst. Das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) ist Ihr Bruttoeinkommen abzüglich Sonderanpassungen wie qualifizierten Umzugskosten, Zinsabzug für Studentendarlehen oder dem abzugsfähigen Teil Ihrer Selbstständigensteuer. Diese Anpassungen reduzieren Ihr zu versteuerndes Einkommen, dh den Betrag, der zur Berechnung Ihrer Steuerschuld verwendet wird.

Bankverfahren

Für Unternehmer ist es möglicherweise schwieriger, ein Darlehen zu erhalten, da die Bank die Anforderungen an die Verifizierung der Bank und die Methoden zur Berechnung des Einkommens erfüllt. Als selbstständige Person müssen Sie Ihre letzten beiden Einkommensteuererklärungen und die Gewinn- und Verlustrechnungen des Unternehmens als Einkommensnachweis vorlegen. Die meisten Kreditgeber verwenden eine Kombination aus Gewinn- und Verlustrechnung und einem Durchschnitt Ihrer AGI, um zu bestimmen, ob Sie sich das Darlehen leisten können. Obwohl Sie Ihre Steuerbelastung senken, indem Sie verschiedene Ertragsanpassungen geltend machen, könnte ein niedrigerer AGI Ihre Kreditoptionen einschränken.

Verschuldungsgrad

Zusätzlich zu Ihrem Einkommen berechnen die Kreditgeber auch Ihre Schuldenquote, um zu bestimmen, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Nach der Berechnung Ihres monatlichen Einkommens berechnet der Kreditgeber Ihre monatlichen Schulden, die Hypotheken, Autokredite, Privatkredite, Kreditkartenzahlungen und den voraussichtlichen Darlehensbetrag umfassen können. Der Kreditgeber teilt Ihre monatlichen Gesamtschulden durch Ihr monatliches Einkommen auf, um Ihre Schuldenquote zu ermitteln. In den meisten Fällen liegt eine günstige Schuldenquote unter 40 Prozent.

Andere Faktoren

Ihr monatliches Einkommen und Ihr Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis sind entscheidende Faktoren für die Entscheidung, ob Sie für ein Darlehen für kleine Unternehmen in Frage kommen, aber nicht die einzigen Faktoren, die verwendet werden. Die Kreditgeber bewerten auch Ihr Bargeld, Ihre Beschäftigungshistorie und Ihren Kredit-Score. Ihr Kreditbericht enthält detaillierte Informationen darüber, wie Sie in der Vergangenheit mit Darlehen umgegangen sind. Diese Informationen können besonders hilfreich sein, wenn Ihre Schuldenquote nahe der 40-Prozent-Marke liegt.