Wie bekomme ich einen garantierten Kredit für Kleinunternehmen mit schlechter Gutschrift?

Die Small Business Administration bietet Kleinunternehmern garantierte Kredite an. Dies bedeutet nicht, dass der Kredit garantiert ist; Dies bedeutet, dass die SBA den Kreditgebern der Partnerbank das Darlehen selbst gegen Zahlungsausfall garantiert. Der Erhalt eines SBA-garantierten Kredits bei schlechter Bonität hängt davon ab, wie schlecht Ihr Kredit ist und den Richtlinien der ausstellenden Bank. Während Banken bei der Genehmigung von Bundesanleihen nachsichtiger sind, können Sie sich immer noch nicht für ein garantiertes SBA-Darlehen qualifizieren.

Business Credit verstehen

Der persönliche Kredit wird von den FICO-Ratings von 300 bis 850 bewertet. Je höher die Punktzahl, desto besser die Gutschrift. Der Geschäftskredit basiert auf einer Variante von FICO, dem sogenannten FICO Liquid Credit Small Business Scoring Service. Diese Werte reichen von null bis 300. Wenn Ihr Unternehmen noch nicht lange genug im Geschäft war, um einen Kredit aufzubauen, basiert der Kredit-Score des Unternehmens ausschließlich auf Ihrem persönlichen Kredit.

Die Höchstpunktzahl, die ein Neugeschäft erzielen kann, ist 140. Dies basiert jedoch auf einer hervorragenden persönlichen Kreditwürdigkeit. Dies ist nicht das wahrscheinliche Szenario für jemanden mit einem schlechten persönlichen Kredit - ein FICO-Score unter 620. Die meisten von der SBA genehmigten Kreditgeber setzen für die SBA-Kredite einen unteren Business-Benchmark-Score von 160 ein.

Erstellen eines Businessplans

Obwohl Sie einen Kredit beantragen, betrachten die Banken dies als Investition. Sie möchten, dass Sie ein tragfähiges Geschäftsmodell mit einem verkaufsfähigen Produkt oder einer verkaufsfähigen Dienstleistung, einen Wachstumsplan und die Mittel zur Rückzahlung des Kredits im Laufe der Zeit haben. Schreiben Sie einen Geschäftsplan, der das Produkt oder die Dienstleistung beschreibt, die Sie verkaufen, und beschreibt die Notwendigkeit, die Sie auf dem Markt anbieten möchten. Fügen Sie Marketingpläne und Finanzzahlen hinzu. Wenn Sie tatsächliche Zahlen haben, verwenden Sie diese. Projizieren Sie zukünftige Einnahmen und Ausgaben für fünf Jahre.

SBA-Berater und bevorzugte Kreditgeber

Die SBA verfügt über eine Liste zugelassener bevorzugter SBA-Kreditgeber. Diese Kreditgeber arbeiten mit den SBA-garantierten Kreditrichtlinien. Während größere Banken bei der Kreditabwicklung strenger sein können, sind kleinere Banken und Kreditgenossenschaften oft flexibler und verstehen die lokalen Geschäftsmärkte.

Vereinbaren Sie einen kostenlosen Beratungstermin mit einem SBA-Berater, der Ihren Geschäftsplan überprüft, die Grundlagen der Anwendung durchläuft und Sie bei den Partnergebern unterstützt, die am wahrscheinlichsten Sie genehmigen. Berater können Ihren Plan verfeinern und so marktfähig wie möglich machen. Sie bereiten Sie auf Fragen vor, die der Kreditgeber stellt, und betreuen Sie vor dem Kreditantragstreffen.

Wenn Ihr Kredit schlecht ist, ist es möglicherweise ratsam, einen Geschäftspartner mit einer höheren Kreditwürdigkeit einzubeziehen, damit Sie die Mindestanforderungen erfüllen können. Einige Kreditgeber können auch Sicherheiten in Betracht ziehen, wie z. B. ein persönliches Zuhause, das frei von Hypotheken ist. Ihr Berater wird Ihnen helfen, die beste Option für Ihre einzigartige Situation zu finden.

SBA-Darlehensoptionen

Die gebräuchlichsten SBA-garantierten Darlehensprogramme sind die Darlehen 7 (a), CDC / 504-Darlehen und Mikrokredite. Die SBA garantiert 7 (a) Darlehen von 75 bis 85 Prozent. Kredite im Wert von über 150.000 US-Dollar sind zu 75 Prozent garantiert, für Kredite unter dieser Schwelle sind 85 Prozent garantiert. Diese Darlehen richten sich an kleine gewinnorientierte Unternehmen mit Eigentümern, die alternative oder persönliche Ressourcen für die Finanzierung bis zur Antragstellung verwendet haben. Kredite für Ausrüstungsgegenstände haben eine Laufzeit von bis zu 10 Jahren, während Immobilienkäufe sich auf 25 Jahre erstrecken können.

Mit dem CDC / 504-Programm sollen gemeinnützige Organisationen eine Finanzierung von bis zu 5 Millionen US-Dollar erhalten, die nicht mehr als 40 Prozent des Bedarfs ausmacht. Der Rest der Finanzierung muss aus dem privaten Sektor und den eigenen Ressourcen des Unternehmens stammen. Dies ist im Allgemeinen kein Kredit, den ein neuer Unternehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit anstrebt, sondern er spricht mit Ihrem SBA-Berater über Ihre Berechtigung.

Mikrokredite stehen zur Verfügung, um über lokale Non-Profit-Intermediäre bis zu 50.000 USD zu finanzieren. Die durchschnittlichen Mikrokreditbeträge belaufen sich auf etwa 13.000 US-Dollar für kürzere Laufzeiten, beispielsweise fünf Jahre.