Wie arbeiten Versicherungsgesellschaften?

Unternehmen können planen, die Risiken aus fehlgeschlagenen Geschäftsstrategien, Nichtzahlung von Kunden oder unzureichenden Managemententscheidungen zu übernehmen. Sie können jedoch nicht die Kosten für Naturkatastrophen, für Feuer in ihren Einrichtungen oder für Unfälle mit Haftung übernehmen. Dafür kaufen sie eine Versicherung. Versicherungsunternehmen bewerten das Risiko und berechnen Prämien für den Versicherungsschutz. Wenn ein Versicherungsfall eintritt und Sie einen Schaden erleiden, bezahlt die Versicherungsgesellschaft Sie bis zur vereinbarten Versicherungssumme. So wie Versicherungsgesellschaften arbeiten, können sie dies bezahlen und trotzdem einen Gewinn erzielen.

Risiko einschätzen

Unternehmen, die Versicherungspolicen kaufen, übertragen ihr Risiko gegen Zahlung ihrer Prämien an die Versicherungsgesellschaft. Die Versicherungsgesellschaft muss einschätzen, wie viel Risiko sie eingeht. Es werden Fragen gestellt, von denen jede ein bestimmtes Risiko bewerten soll. Abhängig von Ihren Antworten auf die Fragen gibt Ihnen die Versicherungsgesellschaft eine Prämie. Wenn Ihr Risiko höher ist als üblich - wenn Sie sich beispielsweise nicht in der Nähe eines Hydranten befinden, ist Ihre Feuerversicherung höher. Wenn Sie die Fragen nicht ehrlich beantworten, kann die Versicherungsgesellschaft die Zahlung verweigern, wenn Schäden entstanden sind.

Geteiltes Risiko

Ihre Prämien sind viel niedriger als die möglichen Schäden, aber die Versicherungsgesellschaft kann sich die Zahlung leisten, weil sie von vielen Kunden Prämien erhält. Versicherungsunternehmen arbeiten nach dem Prinzip des gemeinsamen Risikos. Alle Kunden zahlen kleine Beträge und teilen so das Risiko. Ein Feuer oder ein anderes abgedecktes Ereignis kommt nur selten vor. Die Versicherungsgesellschaft muss die Prämien berechnen, sodass die gesamten Prämien, die sie von ihren zahlreichen Kunden erhalten, die wenigen Schadensfälle abdecken, wobei etwas Geld für Verwaltung und Gewinn übrig bleibt.

Rückversicherung

Versicherungsunternehmen müssen bedenken, dass viele Kunden, wenn sie in einem Bereich viele Policen haben und es zu einer Naturkatastrophe kommt, einen Antrag stellen. Die Versicherungsgesellschaft hat möglicherweise nicht genügend Prämien gesammelt, um so viele Ansprüche zu decken. Um ein solches Problem zu vermeiden, geben die Versicherungsgesellschaften einen Teil des Risikos an andere große Finanzunternehmen weiter, die eine Rückversicherung anbieten. Die großen Unternehmen übernehmen das zusätzliche Risiko von der Versicherungsgesellschaft, die die Policen hält, und sie zahlt diesen Service. Bei größeren Naturkatastrophen zahlen die Rückversicherungsgesellschaften einen Teil der Schäden über die lokalen Versicherungsgesellschaften, die die Policen verkauft haben.

Kapitalerträge

Im Laufe der Zeit erhalten Versicherungsgesellschaften viele kleine Beträge in Form von Prämien und müssen gelegentlich große Beträge auszahlen. Vor der Auszahlung der Schäden können sie große Überschüsse haben, die sie investieren. Da sie nicht viel zusätzliches Risiko eingehen wollen, investieren sie dieses Geld normalerweise in sichere Anlagen, erzeugen aber trotzdem ein beträchtliches Einkommen. Dieses Einkommen erhöht die Einnahmen der Versicherungsgesellschaften und sie können es verwenden, um die von ihnen erhobenen Prämien zu senken oder ihre Gewinne zu steigern.