Identitätsdiebstahl-Verfahren für Kreditinstitute
Die Einrichtung eines Identitätsdiebstahls bei Kreditinstituten ist zu einem wesentlichen Bestandteil der Geschäftstätigkeit geworden. Kunden vor Identitätsdiebstahl zu schützen, ist nicht nur ein guter Kundenservice, sondern trägt auch dazu bei, Ihre Institution vor teuren Verlusten zu schützen. Darüber hinaus schreiben die von der Federal Trade Commission erlassenen Bestimmungen den Kreditinstituten nun die Festlegung von Richtlinien und Verfahren zur Verhinderung, Aufdeckung und Eindämmung von Identitätsdiebstahl vor.
Verhütung
Im Rahmen des Fair-and-Accurate-Credit-Transaction-Act (FACT-Act) müssen Kreditinstitute Anstrengungen unternehmen, um Identitätsdiebstahl im Zusammenhang mit ihren Kreditaktivitäten zu verhindern. Am effektivsten ist dies, wenn Sie Ihre Kunden während des Bewerbungsprozesses richtig identifizieren. Kreditgeber sollten geschult werden, um bei der Antragstellung vorgelegte Lichtbildausweise zu verlangen und zu prüfen. Verdächtige IDs, die anscheinend manipuliert worden sind oder die nicht mit den Authentifizierungskennzeichen für den Status, in dem sie ausgestellt wurden, versehen sind. Wenn die vom Kunden angegebene Adresse nicht mit der auf der ID angegebenen Adresse übereinstimmt, fordern Sie am besten eine Adressprüfung in Form von Stromrechnungen oder Mietverträgen an. Darüber hinaus sollten Sie die Kreditberichte des Kunden sorgfältig auf Betrugsmeldungen oder andere verdächtige Aktivitäten prüfen, da diese auf einen möglichen Identitätsdiebstahl hinweisen können. Wenn Sie feststellen, dass sich jemand unter einer falschen Identität bewirbt, sollte die Anwendung sofort abgelehnt werden. Bei der Verhinderung von Identitätsdiebstahl aus Sicht einer kreditgebenden Einrichtung geht es darum, zu überprüfen, ob die Person, die einen Kredit beantragt, wirklich der ist, von dem sie sagt, er sei.
Erkennung
Kreditinstitute haben auch die Aufgabe, ihre aktuellen Kredite und andere Kreditprodukte zu überwachen, um potenziellen Identitätsdiebstahl während der Laufzeit des Kredits aufzudecken. Um herauszufinden, wo Ihre Erkennungsbemühungen am besten eingesetzt werden, sollten Sie eine Risikomatrix erstellen, in der Ihre Produkte beschrieben werden, die Methoden, die ein Verbraucher für den Zugriff auf diese Produkte verwendet, und das Risikograd, von dem Sie glauben, dass es mit jedem dieser Produkte verbunden ist. Zum Beispiel kann der Kunde das Guthaben einer Hypothek nicht abrufen, wohingegen eine Kreditlinie wahrscheinlich über eine Kreditkarte verfügt, bei der die Gefahr besteht, dass sie gestohlen oder betrügerisch verwendet wird. Eine Kreditlinie hätte daher ein höheres Risiko für Identitätsdiebstahl. Wenn Sie als Kreditinstitut festgelegt haben, wo Ihre Risiken liegen, stellen Sie die Überwachungssoftware ein, die Sie verwenden, um verdächtige Aktivitäten auf diesen Konten zu erkennen. Verdächtige Aktivitäten können eine uncharakteristische Kontonutzung sein, eine Aktivität, die aus einem anderen geografischen Gebiet als der normale stammt, oder ungewöhnliche Informationsanfragen oder Kontoänderungen. Anhang J des FACT-Gesetzes enthält eine Liste roter Flaggen im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl, die Kreditinstitute verwenden können, um ihre Präventions- und Aufdeckungsrichtlinien und -verfahren zu unterstützen.
Mitigation
Die letzte Anforderung der Gesetzgebung zu fairen und genauen Kredittransaktionen besteht darin, dass die Institute Prozesse zur Minderung des Identitätsdiebstahls implementieren, sobald ein Kunde davon betroffen ist. Dies kann beispielsweise die Meldung des Vorfalls an die Sicherheitsabteilung Ihres Unternehmens sein, den Kunden dabei unterstützen, notwendige Unterlagen bei der Polizei einzureichen, oder die Schulung von Mitarbeitern, die den Kunden bei der Kontaktaufnahme mit jedem Kreditbüro unterstützen, um deren Kreditbericht einzufrieren. Die Federal Trade Commission hat ein Identitätsdiebstahl-Wiederherstellungspaket zusammengestellt, um Verbrauchern, die von dieser Art Betrug betroffen sind, zu helfen, die gegebenenfalls an die Kunden verteilt werden können.