Was sind die Vorteile des Forderungsabzugs?

In vielen Branchen sind lange Zahlungszyklen eine unglückliche Realität. Das Warten von 30 oder 45 Tagen auf die Zahlung ist in der Geschäftswelt weit verbreitet und kann viel länger dauern. Dies kann zu Cashflow-Problemen für den Verkäufer führen, der Kosten für den Verkauf entstanden ist, sie aber noch nicht erholt hat. Gegen diese Situation können mehrere Finanzierungsvereinbarungen abgesichert werden, einschließlich der Abzinsung von Forderungen.

Wie es funktioniert

Diskontierung funktioniert am besten für ein Unternehmen, dessen lange Abrechnungszyklen ein großes Forderungsbuch mit finanziell stabilen und zuverlässigen Kunden schaffen. Ein Finanzierungsunternehmen diskontiert den Wert dieser Forderungen und verwendet den Rest - normalerweise 80 Prozent des Buchwerts - als Sicherheit für ein Darlehen. Der Verkäufer zahlt nur die tatsächlich geliehenen Beträge, wie bei einer Kreditlinie. Der Verkäufer behält auch die Kontrolle über seine eigenen Forderungen, indem er wie üblich von Kunden abhebt und Zahlungen an das Finanzierungsunternehmen weiterleitet.

Sofortiges Bargeld

Der unmittelbare Vorteil der Diskontierung der Forderungen Ihres Unternehmens ist die rasche Verbesserung Ihres Cashflows. Anstatt 30 oder 45 Tage auf Ihre Rechnung zu warten, steht das Geld sofort zur Verfügung. Ein Unternehmen, das Diskontierung einsetzt, kann mit seinen eigenen Lieferanten verbesserte, schnell bezahlbare Preise aushandeln, wodurch die Kosten zukünftiger Verkäufe reduziert und die Rentabilität verbessert wird. Selbst wenn ein bestimmter Anbieter nicht bereit ist, einen Rabatt zu gewähren, werden durch Zahlung innerhalb des festgelegten Zeitraums keine Zinsen oder Strafen gezahlt.

Verfügbarkeit

Für Unternehmer stehen eine Reihe weiterer Finanzierungsoptionen zur Verfügung, von denen einige weniger kosten als die Abzinsung von Forderungen. Viele dieser Quellen können jedoch manchmal problematisch sein. Wenn beispielsweise in Ihrem Unternehmen ein plötzliches Wachstum oder kurzfristige Cashflow-Probleme auftritt, können einige Kreditgeber die Kreditvergabe vorsichtig machen. Kredite können auch während eines wirtschaftlichen Abschwungs versiegen, wie viele Unternehmen im Jahr 2008 über ihre Kosten lernten. Wenn die Forderungen abgezinst werden, hängt das Darlehen von der Qualität Ihres Forderungsbuchs und Ihren Einzugsverfahren ab. Dies bedeutet, dass Diskontierung verfügbar sein kann, wenn andere Finanzierungsformen nicht verfügbar sind.

Eingeschränktes Interesse

Die Diskontierung hat gegenüber herkömmlichen Krediten und Kreditvereinbarungen einen weiteren Vorteil. Wie bei einer Kreditkarte oder einer Kreditlinie muss der Kreditnehmer bei der Diskontierung nur Zinsen in Höhe des jeweils verwendeten Bargeldes zahlen. Dies kann Diskontierung zu einer attraktiven Option für Unternehmen mit häufigem, aber vorübergehendem Bedarf an kurzfristiger Finanzierung machen. Dies ist besonders für Unternehmen interessant, die den verbesserten Cashflow nutzen können, um von vorzeitigen Nachlässen bei ihren Lieferanten zu profitieren.